Abrir um negócio é, para muitas mulheres, mais do que uma decisão profissional: é um ato de coragem. Pode ser a manicure que decidiu montar o próprio salão, a mãe que começou a vender doces para complementar a renda da família ou a engenheira que transformou um hobby em uma marca de moda autoral.

Para grande parte delas, quando chega a hora de buscar crédito para investir — seja para comprar equipamentos, contratar equipe ou simplesmente respirar em momentos de aperto — a porta nem sempre se abre com a mesma facilidade que para os homens.

Um levantamento nacional realizado pelo Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas) em parceria com o Banco Central, apresentado no Relatório Técnico de Empreendedorismo Feminino – 4º trimestre de 2023, escancara a dimensão do desafio. 

Quando as barreiras não são exceção

O Brasil tem mais de 10 milhões de donas de negócio, responsáveis por movimentar a economia, criar empregos e sustentar famílias. Ainda assim, apenas 38,5% dos pequenos negócios tomadores de crédito no país são liderados por elas. Quando conseguem financiamento, pagam em média taxas de juros 4 pontos percentuais mais altas do que os homens — cerca de 40,6% ao ano, contra 36,8% —, além de receberem valores menores e enfrentarem mais exigências de garantias.

A mesma pesquisa revela que a renda média das empreendedoras é 30% inferior à dos homens (R$ 2.634 ante R$ 3.432) e que elas dedicam, em média, 34 a 35 horas semanais ao negócio, contra 40 a 43 horas dos empreendedores, já que precisam se dedicar, também, aos cuidados com a casa e a família — o chamado “trabalho invisível”.

Não se trata de falta de competência, mas de um sistema financeiro que, historicamente, não foi desenhado para a realidade feminina. Histórias de mulheres que ouviram que seria “mais seguro ter um sócio homem” ou tiveram pedidos de crédito negados sem justificativa clara são frequentes em todo o país. Esses episódios se repetem em diferentes regiões e setores, evidenciando que o desafio é estrutural.

Um parceiro que acredita nelas

É nesse cenário que o Sebrae se torna mais do que uma instituição de apoio: um aliado de verdade. Para tornar o crédito mais acessível e seguro, a entidade desenvolveu duas iniciativas complementares:

Acredita Delas: é uma frente do Programa Acredita, criado para quebrar barreiras no acesso a crédito. Ele conecta empreendedoras a diferentes linhas de financiamento com condições especiais, prazos mais longos e menos burocracia. Um dos grandes diferenciais é o uso do Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), que funciona como uma garantia parcial do empréstimo. Na prática, isso significa que, mesmo sem bens para oferecer como caução, a empreendedora pode ter seu pedido aprovado e pagar taxas de juros mais justas.

Além do crédito em si, o programa oferece capacitações, mentorias e orientação financeira para que cada mulher entenda o melhor caminho para investir e manter as contas do negócio saudáveis. O atendimento é personalizado: especialistas analisam cada caso e ajudam a identificar a linha de crédito mais adequada, explicam a documentação necessária e acompanham a empreendedora em todas as etapas.

Sebrae Delas: é uma iniciativa nacional de desenvolvimento e fortalecimento do empreendedorismo feminino. O foco aqui vai além do crédito: o programa trabalha competências de liderança, inovação e gestão, ajudando as participantes a estruturar ou ampliar seus negócios com mais segurança e visão de mercado. São oferecidos cursos, oficinas, palestras e encontros de networking, criando uma rede de apoio e inspiração entre mulheres que compartilham desafios parecidos. É um espaço para trocar experiências, aprender sobre planejamento, marketing, precificação e finanças, e sair pronta para dar novos passos no seu negócio.

Com essas duas frentes, o Sebrae garante que a empreendedora não apenas consiga o dinheiro para investir, mas também tenha o conhecimento e a confiança necessários para usar esse recurso de forma estratégica.

Uma Rede de apoio que acolhe e impulsiona

O diferencial dos programas está em oferecer, de forma integrada, crédito, orientação e conexões que fazem diferença no dia a dia de quem empreende:

• Crédito com menos barreiras: pelo Acredita Delas, o Sebrae facilita o acesso a linhas de financiamento em parceria com instituições financeiras, usando o FAMPE como aval para garantir parte do empréstimo. Isso reduz a exigência de garantias e abre caminho para taxas mais vantajosas e prazos mais longos, mesmo para quem ainda não tem histórico de crédito ou bens para oferecer.
• Orientação que acolhe: tanto no Acredita Delas quanto no Sebrae Delas, as participantes contam com mentorias, oficinas e capacitações práticas para organizar as finanças, preparar a documentação e estruturar planos de negócio. O crédito é sempre orientado e assistido, para que cada mulher saiba como usar o recurso de maneira segura e estratégica.
• Rede de apoio: além do acesso ao crédito, as empreendedoras são convidadas a participar de eventos e encontros que reúnem outras mulheres, potenciais parceiros e investidores. É um espaço para trocar experiências, criar laços e construir oportunidades que vão muito além do financiamento.

Impacto que muda vidas

Quando uma empreendedora tem acesso a crédito e orientação, toda a comunidade ganha. Isso porque  negócios liderados por mulheres costumam reinvestir mais na família e no bairro, criando empregos locais, fortalecendo economias regionais e inspirando novas empreendedoras. É um efeito dominó: cada conquista abre caminho para outras.

Seu próximo passo pode começar hoje

Se você tem um negócio ou sonha em abrir um, saiba que não é preciso enfrentar tudo sozinha. O Sebrae está ao lado das mulheres para orientar, capacitar e abrir portas.

Com o Acredita Delas e o Sebrae Delas, você encontra informação, apoio e condições especiais para transformar uma boa ideia em um empreendimento sólido — sem deixar de lado a sensibilidade e a escuta que cada história merece.

Empreender é resistir, mas também é acreditar. Descubra mais em www.sebrae.com.br/acredita e dê o primeiro passo para escrever o próximo capítulo da sua história.